Tagasi blogisse2021. aasta jaanuaris kauples Bitcoin ligikaudu 30 000 USA dollari juures. Novembriks oli hind tõusnud üle 68 000 dollari. Seejärel kukkus see 2022. aastal alla 16 000 dollari. Kui oleksid püüdnud neid hinnaliikumisi ajastada, oleksid tõenäoliselt kaotanud une, raha või mõlemad. Investorid, kes kasutasid aga Bitcoini regulaarse investeerimise strateegiat (Dollar Cost Averaging ehk DCA), jätkasid lihtsalt ostmist kogu selle perioodi vältel ning turu taastudes jäid nad lõpuks plussi.
Regulaarne investeerimine (Dollar Cost Averaging ehk DCA) on üks populaarsemaid strateegiaid traditsioonilises investeerimises ning see sobib suurepäraselt ka Bitcoiniga. Selle asemel, et püüda ennustada ideaalset ostuhetke, investeerid kindla summa kindlate ajavahemike järel. See kõlab peaaegu liiga lihtsalt, kuid just selle lihtsus teebki strateegia nii tõhusaks.
Mis on Bitcoini regulaarne investeerimine (Dollar Cost Averaging)?
Dollar Cost Averaging tähendab, et investeerid Bitcoini regulaarselt alati sama rahasumma, sõltumata sellest, mida hind parasjagu teeb. Näiteks võid osta igal nädalal 50 euro eest Bitcoini või investeerida iga kuu 200 eurot. Kõige olulisem on järjepidevus.
Kui hind langeb, saad sama raha eest rohkem Bitcoini. Kui hind tõuseb, saad vähem. Pikema aja jooksul ühtlustab see sinu keskmist ostuhinda. Nii väldid riski investeerida kogu summa turu tipus ning lõpetad lühiajaliste hinnalanguste pärast muretsemise.
Kui oled kunagi mõelnud, mis on DCA krüptomaailmas, siis see ongi selle põhimõte. See on distsiplineeritud investeerimisviis, mis eemaldab otsustamisest emotsioonid.
Miks töötab DCA Bitcoiniga nii hästi?
Bitcoin on üks maailma kõige volatiilsemaid varasid. Pole sugugi haruldane, et selle hind liigub ühe nädalaga 10–20%. Selline volatiilsus muudab turu ajastamise peaaegu võimatuks isegi professionaalsete kauplejate jaoks.
Bitcoinisti uuringu järgi ei oleks investorid, kes kasutasid DCA strateegiat ükskõik millise nelja-aastase perioodi jooksul Bitcoini ajaloos, jäänud kahjumisse. Võrdluseks – ühekordse suure investeeringu tegijad, kes ostsid turu tipus, pidid taluma 70–80% hinnalangusi.
Siin on põhjused, miks DCA krüptoinvesteerimises eriti hästi toimib:
- Volatiilsus töötab sinu kasuks. Hinnalanguste ajal saad sama raha eest rohkem Bitcoini.
- Turu ajastamine pole vajalik. Sa ei pea jälgima graafikuid ega turuprognoose.
- Emotsioonid püsivad kontrolli all. Kindel investeerimisgraafik aitab vältida paanikamüüki languste ajal ja FOMO-st tingitud ostmist hinnatippudes.
- Kõigile kättesaadav. Alustada saab juba alates 10 eurost nädalas. Suurt algkapitali pole vaja.
DCA või ühekordne investeering – kumb Bitcoini strateegia on parem?
Akadeemilised uuringud näitavad üldiselt, et traditsioonilistel turgudel annab ühekordne investeering paremaid tulemusi ligikaudu kahel juhul kolmest, sest varade väärtus kipub pika aja jooksul kasvama. Bitcoin ei ole aga tavaline vara.
Bitcoini äärmuslik volatiilsus muudab olukorda. Kui investeerid suure summa turutsükli tipus, võib kasumisse jõudmine võtta aastaid. DCA hajutab selle riski paljude erinevate hinnatasemete vahel.
Võtame näiteks olukorra, kus oleksid investeerinud 10. novembril 2021 korraga 5 000 eurot Bitcoini (toonases hinnatipus). Aasta jooksul oleks investeering kaotanud üle 75% oma väärtusest. Kui aga oleksid jaganud sama 5 000 eurot 50 iganädalaseks 100-euroseks ostuks, oleks sinu keskmine ostuhind olnud märksa madalam ning taastumine oluliselt kiirem.
Enamiku inimeste jaoks – eriti algajatele, kes alles kujundavad oma Bitcoini investeerimisstrateegiat – pakub DCA paremat tasakaalu riski ja võimaliku tootluse vahel.
Kuidas koostada Bitcoini DCA-plaan?
Bitcoini DCA-strateegiaga alustamine on lihtne. Järgi neid samme:
1. Määra investeeringu suurus ja sagedus
Vali summa, mida saad mugavalt investeerida ilma igapäevaseid kulutusi mõjutamata. See võib olla 25 eurot nädalas, 100 eurot kuus või mõni muu sinu eelarvele sobiv summa. Investeerimise sagedus on vähem oluline kui järjepidevus – nii iganädalane, üle nädala kui ka igakuine investeerimine toimivad hästi.
2. Vali usaldusväärne börs
Vajad platvormi, mis muudab regulaarsed ostud lihtsaks ja hoiab sinu vahendid turvaliselt. Vali börs, mis on tegevusloaga, toetab sinu eelistatud makseviisi (krediitkaart või pangaülekanne) ning ei küsi põhjendamatult kõrgeid tasusid. Näiteks Frontnode, millel on EL-i tegevusluba ning mis toetab VISA, Mastercardi ja pangaülekandeid, teeb kogu protsessi lihtsaks.
3. Pane plaan paika ja lase sellel töötada
DCA suur eelis seisneb selles, et pärast investeerimisplaani seadistamist ei pea sa palju muud tegema. Väldi kiusatust kontrollida Bitcoini hinda iga päev või muuta oma plaani turumüra põhjal. Kogu strateegia eesmärk on eemaldada emotsioonidel põhinevad otsused.
4. Vaata tulemused üle kord kvartalis, mitte iga päev
Kontrolli oma DCA tulemusi umbes iga kolme kuu järel. Vaata, kui palju oled kokku investeerinud, milline on sinu keskmine Bitcoini ostuhind ning kui palju on sinu portfell praegu väärt. Nii saad selge ülevaate, ilma et laseksid end igapäevastest hinnakõikumistest mõjutada.
Levinud vead, mida DCA puhul vältida
DCA on lihtne strateegia, kuid tasub vältida mõningaid levinud eksimusi:
- Investeerimise katkestamine turulanguse ajal. See on kõige halvem hetk paus teha. Madalam hind tähendab, et saad iga euro eest rohkem Bitcoini. Just langusperioodidel näitab DCA oma suurimat väärtust.
- Raha investeerimine, mida sa ei saa endale lubada kaotada. DCA ei kõrvalda riski. Teoreetiliselt võib Bitcoin kaotada kogu oma väärtuse. Investeeri ainult raha, mille saad rahulikult kõrvale panna.
- Altcoinide tagaajamine. DCA toimib kõige paremini varade puhul, millel on tugev pikaajaline väärtus. Bitcoini piiratud pakkumine (21 miljonit münti) ja kasvav institutsionaalne kasutuselevõtt teevad sellest krüptoturu ühe tugevama valiku.
- Tasude tähelepanuta jätmine. Väikesed tehingutasud kogunevad sadade ostude jooksul märkimisväärseks summaks. Vali platvorm, mille hinnakiri on selge ja mõistlik.
Päris numbrid: kuidas DCA aja jooksul töötab
Vaatame ühte praktilist näidet. Veebilehe dcabtc.com andmetel, kui oleksid alates 2019. aasta märtsist investeerinud Bitcoini vaid 10 USA dollarit nädalas:
- Kokku investeeritud 7 aasta jooksul: ligikaudu 3 650 USA dollarit
- Portfelli väärtus 2026. aasta märtsis: üle 15 000 USA dollari (sõltuvalt Bitcoini hetkehinnast)
- See tähendab ligikaudu neljakordset tootlust, ilma et oleksid pidanud ajastama ühtegi ostu või müüki.
Isegi investorid, kes alustasid kõige ebasoodsamal ajal – 2021. aasta hinnatipu lähedal – ning jätkasid DCA strateegiat kogu karuturu jooksul, olid 2024. aasta lõpuks taas kasumis.
Oluline: Varasem tootlus ei taga tulevasi tulemusi. Bitcoin on jätkuvalt volatiilne ja spekulatiivne vara. Ära investeeri kunagi rohkem, kui saad endale lubada kaotada.
Millal võiks kaaluda DCA lõpetamist?
DCA on pikaajaline strateegia, kuid see ei tähenda, et peaksid seda lõputult muutmata jätkama. On olukordi, kus plaani kohandamine võib olla mõistlik:
- Oled saavutanud soovitud portfelli jaotuse. Kui Bitcoin moodustab nüüd sinu portfellist täpselt selle osa, mida algselt planeerisid, võid investeeringute mahtu vähendada.
- Sinu finantsolukord muutub. Kui kulud suurenevad või sissetulek väheneb, vähenda DCA summat selle asemel, et investeerimine täielikult lõpetada.
- Soovid kasumit realiseerida. Mõned investorid kasutavad DCA strateegiat ka vastupidises suunas – müües väikeseid koguseid regulaarselt siis, kui Bitcoin saavutab uusi hinnarekordeid.
Kõige olulisem põhimõte jääb samaks: tee otsuseid oma plaani, mitte emotsioonide põhjal.
Alusta juba täna
Dollar Cost Averaging ei ole võluvalem. See ei taga kasumit ega kõrvalda investeerimisriski. Küll aga annab see sulle selge ja distsiplineeritud viisi Bitcoini positsiooni järk-järgult kasvatada, ilma et peaksid muretsema turu ajastamise pärast.
Kui oled Bitcoiniga alles alustamas ja hinnakõikumised tunduvad hirmutavad, võib DCA olla just see strateegia, mis aitab sul enesekindlalt investeerida. Alusta väikeste summadega, püsi järjepidev ning lase ajal enda kasuks töötada.
Frontnode’is saad oma DCA teekonda alustada juba mõne euroga. Bitcoini ostmine võtab krediitkaardi või pangaülekandega vähem kui viis minutit. Kõige raskem osa ei ole strateegia ise – kõige raskem on teha esimene samm.
