Rahapesu tõkestamise (AML) ja kliendi tundmise (KYC) poliitika

Frontnode’i rahapesu tõkestamise ja kliendi tundmise poliitika (edaspidi „AML/KYC poliitika“) on ette nähtud rahapesu, terrorismi rahastamise ja muu sarnase tegevuse võimalike riskide vältimiseks ja vähendamiseks.

Nii rahvusvahelised kui ka kohalikud eeskirjad nõuavad, et Frontnode rakendaks tõhusaid sisemisi eeskirju ja mehhanisme rahapesu, terrorismi rahastamise, uimasti- ja inimkaubanduse, massihävitusrelvade leviku, korruptsiooni ja altkäemaksu vältimiseks ning võtaks meetmeid, kui tema kasutajate hulgas ilmneb mis tahes liiki kahtlast tegevust.

AML/KYC poliitika hõlmab järgmisi küsimusi:

1. tuvastuse kord;
2. sanktsioonide ja riikliku taustaga isikute nimekirjade kontrollimine;
3. vastavuskontrolli spetsialist;
4. tehingute jälgimine;
5. riskihindamine.

Poliitika eesmärk on kehtestada raamistik, et:

• takistada Frontnode’i kasutamist tahtlikult või tahtmatult kuritegijate poolt rahapesuks või terrorismi rahastamiseks;
• võimaldada Frontnode’il oma kliente, klientuuri, kaastöötajaid ja muid kontakte, kellega Frontnode’il on finantstehinguid (edaspidi ühiselt „kliendid“), ning nende finantsilist tausta ja rahaliste vahendite allikat paremini tundma õppida, mis omakorda aitaks riske mõistlikult hallata;
• kehtestada asjakohased kontrollimeetmed kahtlaste tegevuste avastamiseks ja teatamiseks kooskõlas kohaldatavate seaduste, eeskirjade ja regulatiivsete suunistega; ja
• varustada Frontnode’i töötajad ja töövõtjad vajaliku koolituse ja meetmetega, et tegeleda KYC/AML kohase korra ja aruandluskohustustega seotud küsimustega.

Poliitika vaadatakse perioodiliselt läbi ja seda muudetakse aeg-ajalt, tuginedes kehtivatele valdkonnastandarditele ja rahvusvahelistele eeskirjadele, mille eesmärk on hõlbustada ebaseadusliku tegevuse, sealhulgas rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamist. Kõik Frontnode’i kõrgema juhtkonna liikmed ja töötajad peavad poliitika läbi lugema ja on kohustatud seda täitma.

Käesolev AML/KYC poliitika on veebipõhine kokkuvõte ettevõtte Eesti Rahapesu Andmebüroo poolt heaks kiidetud AML/KYC poliitikast, mis on Frontnode’i finantslitsentsi aluseks. Seda täiendavad lisadokumendid.

1. Isikutuvastuse kord

Ãœks rahvusvahelistest standarditest ebaseadusliku tegevuse ennetamiseks on kliendikontroll (CDD). Kliendikontrolli (CDD) kohaselt andmetel kehtestab Frontnode oma kontrolliprotseduurid rahapesu tõkestamise ja „tunne oma klienti“ (KYC) raamistike standardite raames.

1.1. Isiku tuvastamine

Frontnode’i isikutuvastuse kord nõuab, et kasutaja esitaks Frontnode’ile usaldusväärsed, sõltumatud lähtedokumendid, andmed või teabe (näiteks sisselogimine BankID/NemID kaudu, isikukood, rahvusvaheline pass, pangaväljavõte, kommunaalarve). Sellistel eesmärkidel jätab Frontnode endale õiguse koguda, salvestada ja töödelda kasutaja identifitseerimisteavet AML/KYC poliitika eesmärkidel. Kasutaja identifitseerimisteavet kogutakse, salvestatakse, jagatakse ja kaitstakse rangelt vastavalt Frontnode’i privaatsuspoliitikale ja seotud määrustele.

Frontnode astub samme kasutajate esitatud dokumentide ja teabe autentsuse kinnitamiseks. Kasutusel on kõik seaduslikud meetodid identifitseerimisandmete topeltkontrollimiseks ja Frontnode jätab endale õiguse uurida teatud kasutajaid, kes on tunnistatud riskantseks või kahtlaseks.

Frontnode jätab endale õiguse kontrollida kasutaja isikut pidevalt, eriti kui tema identifitseerimisteave on muutunud või tema tegevus tundus kahtlane (konkreetse kasutaja vaatest ebatavaline). Lisaks jätab Frontnode endale õiguse nõuda kasutajatelt ajakohaseid dokumente, isegi kui nad on varem läbinud isikutuvastuse.

Kui kasutaja isik on kinnitatud, saab Frontnode end eemaldada võimalikust õiguslikust vastutusest olukorras, kus teenuseid kasutatakse ebaseadusliku tegevuse läbiviimiseks.

1.2. Kaardi kontrollimine

Kasutajad, kes kavatsevad kasutada maksekaarte seoses Frontnode’i teenustega, peavad läbima kaardikontrolli vastavalt Frontnode’i saidil olevatele juhistele. See hõlmab 3D Secure’i ja muid turvameetmeid.

2. Sanktsioonide ja riikliku taustaga isikute nimekirjade kontrollimine

Frontnode kontrollib taotlejaid tunnustatud sanktsioonide ja riikliku taustaga isikute (PEP) nimekirjade alusel. Isikuid ja juriidilisi isikuid kontrollitakse nimetatud nimekirjade alusel:

• sisseelamisetapis, kui kasutaja on esitamas taotlust;
• iga pettuse- ja rahapesuvastase juhtumi korral käsitsi vastavuskontrolli spetsialisti poolt;
• automaatselt iga kuu, kontrollides uuesti kõiki andmebaasis olevaid kliente.

Sõelumisprotsessi jaoks kasutab Frontnode NameChecki, MemberChecki, Acurist ja teisi andmepakkujaid, mis on integreeritud patenteeritud tarkvarasse ja mida toetab kinnitamise eesmärgil World-Checki veebipõhine otsingutööriist.

3. Vastavuskontrolli spetsialist

Vastavuskontrolli spetsialist on isik, keda Frontnode on nõuetekohaselt volitanud ja kelle kohustus on tagada rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise poliitika (AML/KYC poliitika) tõhus rakendamine ja jõustamine. Vastavuskontrolli spetsialisti kohustus on jälgida kõiki Frontnode’i rahapesu ja terrorismi rahastamise vastase võitluse aspekte, sealhulgas peab ta tegema järgmist (loetelu ei ole ammendav):

1. koguma kasutajate identifitseerimisteavet;
2. kehtestama ja ajakohastama sisepoliitika ja -korra kõigi kohaldatavate seaduste ja määruste alusel nõutavate aruannete ja dokumentide täitmiseks, ülevaatamiseks, esitamiseks ja säilitamiseks;
3. jälgima tehinguid ja uurima märkimisväärseid kõrvalekaldeid tavapärasest tegevusest;
4. kasutama dokumendihaldussüsteemi dokumentide, failide, vormide ja logide nõuetekohaseks säilitamiseks ja otsimiseks;
5. ajakohastama regulaarselt riskihindamist;
6. andma õiguskaitseasutustele teavet, mida nõuavad kohaldatavad seadused ja määrused.

Vastavuskontrolli spetsialistil on õigus suhelda õiguskaitseasutustega, mis on seotud rahapesu, terrorismi rahastamise ja muu ebaseadusliku tegevuse tõkestamisega.

4. Tehingute jälgimine

Kasutajaid teatakse mitte ainult nende identiteedi (kes nad on) kontrollimise kaudu, vaid mis veelgi olulisem, analüüsides nende tehingumustreid (mida nad teevad nn „tunne oma tehingut“ (KYT)). Seetõttu tugineb Frontnode andmeanalüüsile kui riskihindamise ja kahtluste tuvastamise tööriistale.

Frontnode täidab mitmesuguseid vastavusega seotud ülesandeid, sealhulgas andmete kogumine, filtreerimine, arvestuse pidamine, uurimise juhtimine ja aruandlus. Süsteemi funktsionaalsused hõlmavad järgmist:

1. kasutajate igapäevane kontroll tunnustatud „mustade nimekirjade“ (nt OFAC) suhtes, edastuste koondamine mitme andmepunkti kaupa, kasutajate paigutamine jälgimisloenditesse ja teenusest keeldumisnimekirjadesse, vajaduse korral juhtumite avamine uurimiseks, siseteadete saatmine ja vajaduse korral kohustuslike aruannete täitmine;
2. juhtumite ja dokumentide haldamine.

Andmepakkujate hulka kuuluvad ChainScore, Wallet Explorer, Blockchain.com ja teised.

Seoses rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise (AML/KYC) poliitikaga jälgib Frontnode kõiki tehinguid ja jätab endale õiguse:

• tagada, et kahtlase iseloomuga tehingutest teatatakse vastavale õiguskaitseorganile vastavuskontrolli spetsialisti kaudu;
• paluda kasutajal esitada täiendavat teavet ja dokumente kahtlaste tehingute korral;
• peatada või lõpetada kasutaja konto, kui Frontnode’il esineb mõistlik kahtlus, et selline kasutaja on osalenud ebaseaduslikus tegevuses.

Eespool toodud loetelu ei ole ammendav ja vastavuskontrolli spetsialist jälgib kasutajate tehinguid igapäevaselt, et määrata, kas selliseid tehinguid tuleb käsitleda kahtlastena või heausksetena.

5. Riskihindamine

Frontnode on kooskõlas rahvusvaheliste nõuetega võtnud kasutusele riskipõhise lähenemisviisi (RBA) rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks. Riskipõhise lähenemisviisi kasutuselevõtuga suudab Frontnode tagada, et rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise või leevendamise meetmed on proportsionaalsed tuvastatud riskidega. See võimaldab ressursside jaotamist kõige tõhusamal viisil. Põhimõte on, et ressursid tuleks suunata vastavalt prioriteetidele, nii et suurimad riskid saaksid suurima tähelepanu.

Riskipõhise lähenemisviisi juhised on järgmised:

• enne mis tahes tehingu või kavandatava tehingu sõlmimist tuleb teha vajalikud kontrollid kooskõlas riskipõhise lähenemisviisiga, tagamaks, et klientide isikusamasus ei ühtiks ühegi teadaoleva kriminaalse taustaga isiku ega keelatud üksustega, nagu üksikterroristid või terroristlikud organisatsioonid;
• kliendi riskikategooria määramiseks tuleb asjakohane teave hankida kliendilt endalt tehingu sõlmimise ajal või enne seda;
• kliendi riskikategooria määramise protsessis võidakse arvesse võtta kliendi tausta, päritoluriiki, rahalisi allikaid, käibe või hoiuste mahtu, samuti sotsiaalset ja finantstausta;
• riskide kategoriseerimise protsessi tulemus otsustatakse klientide poolt ärisuhte alustamisel esitatud asjakohase teabe põhjal;
• tugevdatud hoolsusmeetmed oleksid vajalikud kõrgema riskiga klientide puhul, eriti nende puhul, kelle rahaliste vahendite allikad ei ole selged, või kõrgema väärtuse ja sagedusega tehingute puhul, mille määrab kindlaks Frontnode oma ainuisikulise ja absoluutse äranägemise järgi; ja
• Frontnode peab suutma pädevatele asutustele tõendada, et hoolsuskohustust on täidetud vastavalt Frontnode’i riskiprofiilile ja kooskõlas kehtivate asjakohaste õigusaktidega.